Alles was Sie 2024 zum Thema Immobilienfinanzierung wissen sollten. Interview mit Finanzierungsexpertin Samira Simianer
Zinsentwicklung:
Die Zinsen erlebten von 2012 bis 2022 eine Phase der Niedrigzinsen, die sich positiv auf die Bauzinsen auswirkten. Doch 2022 kam es zu einer Zinswende, die zu einem rapiden Anstieg führte. Im Oktober/November 2022 erreichten die Zinsen mit 4,2 % im zehnjährigen Bereich einen Höhepunkt (10-Jahres-Hoch). Eine Erholung trat ein, als die Zinsen von Oktober bis Mitte/Ende Dezember auf 3,6 % sanken, was das Thema Baufinanzierung wieder attraktiv machte.
Für das Jahr 2024 wird weder eine Niedrigzinsphase noch ein Zinsanstieg erwartet. Die Zinsen dürften sich voraussichtlich stabilisieren, mit leichten Schwankungen von +/- 0,5 %, so die Einschätzungen von Experten und Bankpartnern.
Eigenkapital:
Kaufnebenkosten werden bevorzugt aus Eigenkapital beglichen. Das beste Preisleistungsverhältnis wird mit 10 % on top (Kaufpreis + 10 %) erreicht. So wird eine 90 % Finanzierung ermöglicht.
Notwendige Unterlagen:
Für eine Immobilienfinanzierung werden verschiedene Unterlagen benötigt, darunter Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate, Unterlagen zur Immobilie sowie eine Kopie des Personalausweises.
Darlehensarten:
Verschiedene Darlehensarten stehen zur Verfügung, darunter das klassische Annuitätendarlehen, die flexible Bausparkombination, das vorausschauende Forward-Darlehen und das variable Darlehen für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse.
Beim Vergleich von Finanzierungen ist es wichtig, die Zinsbindungen von 10, 15 und 20 Jahren zu berücksichtigen sowie die Sollzinsen zu vergleichen und die Kündigungsmöglichkeiten der Verträge zu prüfen.
Tipps für Erstkäufer:
Käufern wird geraten, ihre finanziellen Möglichkeiten und Wünsche klar zu definieren, die Finanzierung mit verschiedenen Kaufpreisszenarien zu berechnen, eine angemessene Finanzierungsrate zu ermitteln und eine Finanzierungsbestätigung einzuholen.
Staatliche Förderungen und Eigenleistung:
Staatliche Förderprogramme wie die KfW können ebenfalls in Betracht gezogen werden, ebenso wie die Einbringung von Eigenleistungen in die Finanzierung, wobei Banken ab einem Betrag von 30.000 € kritisch werden können.
Abschlussfinanzierung:
Die Abschlussfinanzierung erfordert eine rechtzeitige Meldung beim Finanzierungsberater, idealerweise 3-5 Jahre vor dem Ende der Zinsbindung. Spätestens ein halbes Jahr vorher sollten die aktuellen Wünsche und das Zinsniveau überprüft werden.
Risiken vermeiden:
Risiken bei Immobilienkrediten können durch eine Risikolebensversicherung und Schutzprodukte wie z.B. Absicherung bei Arbeitslosigkeit minimiert werden.
Die Unterstützung eines Finanzierungsexperten ist für Kunden kostenlos und kann bei der Suche nach der optimalen Immobilienfinanzierung von großem Nutzen sein.
Sie möchten ein unverbindliches Beratungsgespräch mit der Finanzierungsexpertin Samira Simianer? Sie haben Fragen zu einer anstehenden Finanzierung?
Dann nehmen Sie gerne Kontakt zu Ihr auf:
Samira Simianer
Senior Finanzierungsberaterin
TEL: +49 (621) 490705 13
MAIL: samira.simianer@interhyp.de
WEB: www.interhyp.de
Interhyp AG
Heinrich-von-Stephan Str. 3
68161 Mannheim
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